Guida per l'utilizzo della Piattaforma Fibi

Benvenutə in Fibi

Siamo felici di averti qui!

Fibi nasce per creare uno spazio nuovo e sicuro, dove la conoscenza finanziaria è potere, il denaro è il mezzo per raggiungere i nostri obiettivi e investire è un modo per costruire il nostro futuro.

Per questo, come aggiunta ai workshop e ai corsi, abbiamo realizzato la nostra piattaforma: uno strumento concreto pensato per aiutarti a:

• avere maggiore consapevolezza della tua situazione finanziaria;
• costruire e monitorare il tuo budget mensile;
• analizzare le tue spese;
• calcolare il fondo di emergenza;
• costruire strategie di investimento.

Hai qualsiasi dubbio sull'utilizzo della piattaforma, oppure feedback o suggerimenti che vorresti condividere con noi? Siamo felici di sentirci per email oppure di organizzare una call: contattaci su info@wearefibi.com o tramite l'apposita funzione in piattaforma.

La piattaforma è attualmente in versione beta. Per questo motivo i tuoi feedback sono fondamentali per noi. Se noti qualsiasi errore (può capitare, trattandosi della versione beta) o hai suggerimenti su nuove funzionalità, per favore faccelo sapere. Ci teniamo molto a continuare a migliorare il nostro prodotto e a costruirlo per rispondere sempre di più alle tue esigenze!

Informazioni pratiche

• La piattaforma è disponibile su tools.wearefibi.com.
• Al primo accesso conviene usare desktop, così hai subito una visione completa delle sezioni e dei flussi.
• Per qualsiasi dubbio, feedback o blocco puoi usare il pannello di supporto in app oppure scrivere a info@wearefibi.com.

Accesso alla piattaforma

Accedi alla piattaforma tramite il link tools.wearefibi.com.

Fai login tramite email o tramite il tuo account Google. Se hai ricevuto un codice di accesso via email, inseriscilo nel flusso dedicato Redeem per attivare la piattaforma (non è una voce fissa del menu principale).

Ti consigliamo, soprattutto la prima volta, di accedere da desktop.

Se dopo il login non vedi subito dati o widget popolati, non significa che qualcosa non funzioni: spesso serve prima collegare un conto, creare un conto manuale oppure importare uno storico.

Step 1: Inizia caricando o inserendo le tue transazioni

Ci sono tre modi per inserire le transazioni. Non c'è un solo flusso giusto: scegli quello più vicino a come gestisci oggi i tuoi soldi e che riesci a mantenere con continuità.

1. Collegare i conti bancari

Nella sezione Conti (l'ultima voce nel menu a sinistra) puoi collegare i tuoi conti bancari cliccando su Collega banca.

Le transazioni si aggiorneranno automaticamente, così il tuo budget sarà sempre aggiornato senza che tu debba fare altro. Puoi collegare tutti i conti che desideri.

Il collegamento è in sola lettura: Fibi può leggere i dati necessari a mostrarti conti e transazioni, ma non può effettuare operazioni sul tuo conto. Dopo il primo collegamento la sincronizzazione iniziale può richiedere alcuni minuti, ed eventuali problemi di riconnessione si gestiscono sempre dalla sezione Conti.

Se non vuoi collegare subito una banca, in Conti puoi anche creare un conto manuale e partire da lì.

2. Caricare estratti conto

Se la tua banca non permette il collegamento dei conti, oppure se preferisci questa modalità, puoi caricare manualmente i tuoi estratti conto (formato PDF, CSV, XLS o XLSX) cliccando su Carica estratti conto nella tab Transazioni.

Con il caricamento da file l'importazione avviene una volta sola: se vuoi dati sempre aggiornati devi caricare nuovi file quando serve. È una modalità utile quando vuoi importare uno storico specifico, fare una prova veloce della piattaforma prima di collegare la banca, oppure recuperare dati da un istituto non ancora supportato.

3. Inserimento manuale

Se preferisci l'opzione manuale, sempre nella sezione Transazioni, cliccando su Aggiungi transazione puoi inserire le transazioni una per una.

È il metodo più flessibile — utile per movimenti mancanti, correzioni puntuali o per tracciare qualcosa che non arriva da banca o file — ma anche quello che richiede più manutenzione nel tempo.

Step 2: Revisione delle transazioni

Dopo aver collegato i conti o caricato gli estratti conto, nella tab Transazioni puoi revisionare quelle per cui il tool non è sicuro della corretta categorizzazione.

La prima categoria di transazioni da rivedere o approvare riguarda i giroconti tra due conti che hai collegato. Il tool li riconosce automaticamente e, per impostazione predefinita, li esclude dal calcolo del budget, così da evitare che transazioni che non rappresentano vere entrate o uscite ne influenzino il risultato.

Più in basso troverai invece le transazioni per le quali il tool non è completamente sicuro della categorizzazione. In questi casi puoi confermare la categoria suggerita oppure selezionarne un'altra più appropriata.

Inoltre, cliccando su ogni transazione puoi:

• modificare il nome o la categoria assegnata;
• escluderla dalle analisi di budget cliccando su Escludi dalle statistiche.

Non serve revisionare tutto subito. Conviene partire dai trasferimenti tra conti, dagli importi più alti e dai movimenti con descrizioni ambigue: anche una revisione per blocchi rende rapidamente più leggibili le analisi successive.

Step 3: Panoramica della situazione finanziaria

Una volta inserite le transazioni, la sezione Panoramica ti offre una visione chiara e immediata della tua situazione finanziaria complessiva.

In alto puoi vedere la tua liquidità, calcolata sulla base dei conti correnti e delle carte che hai collegato.

Al centro trovi un riepilogo delle categorie di spesa, basato sulla media degli ultimi 3 mesi, utile per capire dove vanno principalmente i tuoi soldi.

La sezione Entrate vs Uscite ti permette di confrontare entrate e uscite mese per mese, aiutandoti a capire se il tuo andamento finanziario è in equilibrio.

Infine, trovi una stima del fondo di emergenza, calcolata a partire dalle tue spese fisse. Questa stima mostra tre possibili riferimenti — 2, 3 e 6 mesi di spese fisse — per aiutarti a orientarti su quanta liquidità potresti voler mettere da parte per affrontare imprevisti. In genere un fondo tra i 3 e i 6 mesi è considerato adeguato, ma la scelta dipende sempre dalla tua situazione personale.

Step 4: Budget

Per vedere e analizzare il tuo budget, vai nella sezione Budget.

Qui puoi:

• visualizzare il tuo budget complessivo, analizzandolo mese per mese e scegliendo il periodo di riferimento che preferisci. La prima volta che colleghi i tuoi conti viene importato uno storico delle transazioni; con il passare del tempo i dati dei mesi successivi vengono salvati automaticamente, permettendoti di costruire uno storico sempre più completo e di fare analisi via via più approfondite;
• analizzare entrate e uscite, automaticamente categorizzate dal tool;
• se vuoi, impostare dei target per ogni categoria. I target ti aiutano a capire come cambierebbero le tue spese totali modificando i valori di ciascuna categoria. In questo modo puoi valutare in modo consapevole le diverse opzioni e il loro impatto sull'equilibrio complessivo del tuo budget, scegliendo come allocare i tuoi soldi in linea con le tue priorità e i tuoi obiettivi.

Un budget utile non è quello perfetto al primo tentativo: è quello che riesci a leggere e aggiornare con continuità.

Tipologie di spesa

Nel budget vedrai che le spese sono divise in:

• Spese fisse: spese ricorrenti e generalmente difficili da ridurre o modificare nel breve periodo (affitto o mutuo, bollette, spesa base al supermercato);
• Spese flessibili: spese che variano nel tempo e che possono essere ottimizzate se necessario (cene fuori, cinema, shopping, regali).

Questa distinzione è importante perché, quando vogliamo risparmiare o ridurre le spese, partiamo solitamente dalle spese flessibili, impostando dei target e osservando come cambia il risparmio totale.

Non esiste una quota "giusta" uguale per tuttə: l'obiettivo non è aderire a una regola astratta, ma usare il budget per capire quanto spazio reale hai e come vuoi allocarlo.

Analisi

Sempre nella sezione Budget, nella tab Analisi, trovi delle chart per analizzare le spese mese per mese (selezionando il mese che preferisci).

Inoltre, cliccando su una categoria puoi vedere nel dettaglio tutte le transazioni che la compongono. È la vista giusta quando il budget ti dice che qualcosa è cambiato, ma vuoi capire dove e quanto.

Abbonamenti

Nella tab Abbonamenti trovi l'elenco degli abbonamenti attivi.

Spesso capita di attivare un abbonamento (magari in prova) e dimenticarsene: qui puoi tenerli tutti sotto controllo ed evitare spese non preventivate.

Nota: sapere quanto e come spendiamo è fondamentale per avere consapevolezza della nostra situazione finanziaria. Non esistono regole rigide su quanto "dovremmo" spendere: l'importante è che il denaro diventi uno strumento per raggiungere i nostri obiettivi.

Step 5: Investimenti

La sezione Investimenti ha lo scopo di aiutarti a capire come potrebbero comportarsi gli investimenti nei due principali asset: azioni e obbligazioni. Analizzeremo questi argomenti insieme nelle classi e nei workshop.

Serve per simulare scenari e capire meglio l'effetto di alcune variabili nel tempo: usala come strumento educativo e decisionale, non come promessa di risultato. Fibi non esegue ordini e non sostituisce una consulenza personalizzata.

Proiezioni

Nella modalità di simulazione puoi impostare:

• orizzonte temporale;
• capitale iniziale;
• investimento mensile;
• allocazione tra azioni e obbligazioni.

In questo modo puoi vedere come varia il guadagno medio potenziale futuro. Di solito conviene cambiare una variabile per volta, così capisci davvero cosa sta spostando il risultato.

Backtest storico

Nella modalità Backtest storico puoi analizzare come il tuo portafoglio avrebbe performato nel passato. Puoi selezionare un periodo specifico oppure scegliere periodi predefiniti, come ad esempio la crisi finanziaria del 2007.

Questo ti aiuta a comprendere il rischio di un portafoglio e a vedere come la diversificazione tra asset contribuisca a limitare le perdite durante i periodi di crisi. Non ti dice cosa accadrà in futuro, ma ti aiuta a capire meglio come un'allocazione può reagire in contesti diversi.

Q&A

1. Se collego i conti, il tool ha accesso al mio conto?

Il tool non ha accesso operativo al tuo conto: il collegamento è solamente in modalità lettura (read-only) e non ci consente di effettuare alcuna operazione o movimento.

2. Per collegare il mio conto, devo fornire le mie credenziali bancarie?

No. Le tue credenziali bancarie non transitano mai nei nostri sistemi: non vi abbiamo accesso e non vengono in alcun modo salvate nei nostri database.

3. Che differenza c'è tra collegare il conto e caricare un estratto conto?

Collegando il conto, le transazioni vengono importate e aggiornate automaticamente. Caricando un estratto conto, invece, i dati vengono importati solo una volta e non si aggiornano in automatico.

4. La mia banca non compare o non si collega: cosa posso fare?

Puoi richiederne l'attivazione direttamente dalla piattaforma, dal flusso di collegamento, con Richiedi l'attivazione della banca, oppure scriverci a info@wearefibi.com. Nel frattempo puoi comunque utilizzare il tool caricando manualmente gli estratti conto oppure inserendo le transazioni singolarmente.

5. Quanto spesso si aggiornano le transazioni?

I conti collegati si aggiornano automaticamente, così il tuo budget e le analisi restano allineati alle ultime transazioni disponibili.

6. Posso collegare più conti e più banche?

Sì. Puoi collegare tutti i conti e tutte le banche che desideri e che ritieni utili per costruire il tuo budget.

7. Posso scollegare un conto quando voglio?

Sì. Puoi scollegare un conto in qualsiasi momento dalla sezione Conti. Una volta scollegato, i dati non verranno più scaricati e il conto non verrà più aggiornato.

8. Se carico un estratto conto, che formato deve avere?

Puoi caricare estratti conto in formato PDF, CSV, XLS o XLSX. Il file deve contenere almeno data, importo e descrizione della transazione. Se qualcosa non viene importato correttamente, puoi sempre modificare o completare i dati manualmente.

9. Perché alcune transazioni sono da revisionare?

In alcuni casi il tool non è completamente sicuro della categoria corretta. Puoi sempre modificare manualmente il nome o la categoria della transazione per rendere l'analisi più accurata. Il tool velocizza di gran lunga la costruzione del budget, ma consigliamo di rivedere tutte le transazioni, soprattutto la prima volta, per assicurarti che categorie e dati riflettano al meglio le tue abitudini di spesa.

10. Cosa succede se escludo una transazione dalle statistiche?

La transazione viene esclusa dai calcoli di budget e dalle analisi, ma non viene cancellata. Puoi ri-includerla in qualsiasi momento.

11. Posso cancellare i miei dati in qualsiasi momento?

Sì. Puoi cancellare le transazioni direttamente dal tuo account nella sezione dedicata, oppure contattarci all'indirizzo info@wearefibi.com.

12. Come viene assicurata la privacy dei dati?

La privacy dei tuoi dati è per noi una priorità. Trattiamo le informazioni nel rispetto del GDPR, adottando misure di sicurezza adeguate e collaborando solo con fornitori conformi agli standard di legge. Inoltre, lavoriamo con la società di consulenza Totale.one per garantire un costante allineamento ai requisiti di compliance.

13. Fibi offre consulenza finanziaria o consigli di investimento personalizzati?

No. Fibi non offre servizi di consulenza finanziaria né fornisce raccomandazioni di investimento personalizzate. Le analisi, le simulazioni e i contenuti disponibili in piattaforma hanno finalità informative ed educative, e servono a supportarti nella comprensione delle tue finanze.

14. Per qualsiasi dubbio o problema, chi posso contattare?

Per qualsiasi domanda, problema tecnico o feedback puoi scriverci all'indirizzo info@wearefibi.com o usare il supporto in piattaforma. Siamo felici di aiutarti.